IRP퇴직연금 장점과 가입해야 하는 이유

IRP퇴직연금 수령방법과 IRP퇴직연금 연말정산시 환급받는 금액에 대해서 알아보려고 합니다. 코로나로 인해 더욱 가속화된 경기침체가 이어이지고 있는 현재 금리도 너무 낮아 재테크와 세테크에 많은 분들의 관심이 모이고 있는데 그 중 개인형 IRP 퇴직연금이 이슈가 되고 있어 알고 싶어하시는 분들을 위해 톺아보는 시간을 가져보겠습니다.

 

 

목차
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IRP퇴직연금

IRP퇴직연금 완벽체크

짧게는 20년 후 길게는 30년 후에 퇴직하시는 분들이 많아지는 시기인데 국민연금 기금 고갈을 우려한 개선안들까지 나오고 있습니다. IRP 퇴직연금은 이런 국민연금의 대한 방안책으로 많은 주목을 받고 있는데 안정적인 수입이 있더라도 퇴직 후 노후에 대한 준비를 생각한다면 세테크와 재테크를 모두 중요하고 방시할 수 없다는 사실을 잊으시면 안됩니다.

 

IRP 퇴직연금이 무엇이고, 장점과 단점 그리고 주의사항에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

1. IRP이란

IRP(Individual Retirement Pension), 개인형 퇴직연금.

 

연금저축과 동일한 시스템으로 퇴직연금 상품 중 하나이며 퇴직연금에는 DC, DB, IRP로 3가지로 분류할 수 있습니다.

 

 

2. IRP특징

1년동안 700만원이 여유가 될때 저축할 수 있고 자유, 적립 납입이 둘 다 가능하며 저축시 매수주문을 넣고, 매년 세액공제를 받을 수 있고 연말정산시 환급을 받을 수 있습니다. 퇴직 전에는 세액공제를 받기 위해 저축을 하고 55세 이후 연금 신청을 하게 되면 매월 일정금액을 받아서 사용하실 수 있습니다.

 

 

3. IRP현황과 개설이유

IRP은 국내 기준 22조원에 달하며 연금저축을 드는 국민 수는 560만명, 총인구수의 10분의 1정도로 규모액은 140조원 가량된다고 합니다. IRP의 규모액이 연금저축보다 낮은 이유는 퇴직연금 제도는 IRP을 도입하고 있는 회사 직원들만 가입할 수 있었기 때문입니다. 그런데 지금은 가입하실 수 있고 IRP을 개설해야하는 이유에 대해서도 톺아보겠습니다.

 

 

IRP을 개설해야하는 이유에는 첫번째로 퇴직금을 받기 위해서 입니다. 퇴직금을 받을때 한번 출금하셔되 되지만 계속 가지고 계시면서 연금으로 신청하셔서 받을 수도 있습니다.  두번째는 노후를 준비하면서 하는 세제혜택 계좌를 만들 수 있다는 겁니다.

 

 

IRP을 개설 후 노후를 준비할 것을 대비해 저축을 하게 되면 세제혜택을 받게 됩니다. 연금저축 상품과 90%정도가 동일하지만 IRP은 연금저축과 다르게 근로자 퇴급 급여 보장법에 영향을 받는 다는 점입니다. 과거와 다르게 IRP은 가입가능한 직장이 있었지만 지금은 IRP 소득이 있는 누구나 가입이 가능합니다. 

 

 

4. IRP퇴직연금 장점

개인형 IRP 퇴직연금의 경우 가장 중요한 장점은 세액공제 혜택이 좋다는 점입니다. 연금저축을 최고 400만원까지 받을 수 있었던 세액공제액을 개인형 IRP퇴직연금을 활용하게 되면 최고 700만원까지 기존보다 300만원더 공제 혜택을 받게 됩니다. 연금저축과 시너지가 좋아 함께 사용하면 연봉 5500만원 이하는 공제율 16.5%로 최고 115만원까지 환급받을 수 있고, 연봉 5500만원이 초과하는 분들의 경우 공제율이 13.2%로 92만원까지 환급받으실 수 있습니다.

 

 

수익률 14.5%정도의 세액공제 혜택을 받으실 수 있는 것입니다. 은행에 1년동안 정기예금은 1천만원을 예금하면 10만원정도 받을 수 있다고 생각하면 엄청난 메리트라고 할 수 있습니다. 그렇기 때문에 재테크와 세테크를 같이 잘 활용해야한다는 전문가들의 소견이 많습니다.

 

 

5. IRP퇴직연금 단점

하지만 모든 것에는 장점이 있으면 단점이 있듯이 IRP퇴직연금에도 단점이 있는데 IRP퇴직연금을 운용 시 운용수수료가 발생하게 됩니다. 운용 수수료는 0.1%에서 0.5% 정도 차이가 있고 세액공제를 받을 시에 받는 금액에 비하면 크게 우려하실 문제는 아닙니다. 굳이 단점을 찾으면 운용 수수료가 0.3%정도 들어간다고 생각하시면 됩니다.

 

 

개인형 IRP은 운용수익이 핵심이 아닌 세액공제혜택을 생각하고 가입하시는 거라고 생각하시면 됩니다. 또 연금상품들은 연금혜택으로 받는 시스템들이기 때문에 중도 해지를 하지 않고 오랜기간 유지를 해야한다는 점이 있습니다. 중도 해지시에는 지금까지의 세액공제 혜택들을 모두 돌려줘야하며, 그렇기 때문에 가입전 설명을 꼼꼼하게 들어보고 금액을 잘 설정해서 시작하시는 것을 추천드립니다.

 

 

6. IRP 수수료 면제 받는 방법

IRP은 개설 후 본인이 저축할때 수수료를 받는데 그런 수수료를 면제해주는 곳이 있습니다. 수수료를 면제해주는 곳은 삼성증권, NH투자증권, 미래에셋대우 그리고 한국투자증권으로 총 4곳이 있으며 4군데 중에서 선택하셔서 진행하면 수수료를 면제받으실 수 있습니다. 하지만 가입 전에는 정확히 따져보고 하시는 것을 추천드리며 퇴직금을 받을 시에는 수수료가 발생하게 되는 점들도 확인해보시기 바랍니다.

 

 

IRP은 중도해지하는 생각으로 가입을 만약에 하셨다면 퇴직금이 아닌 내가 돈을 저축했을때 연금을 수령받으셔야지 유리하게 됩니다. 만약 연금으로 수령 받지 않는 조건에 중도해지를 하게 되면 16.5%의 기타소득세가 부가됩니다. 

 

 

글을 마치며

IRP는 지금 찾는 분들이 점점 많아지고 있는 연금상품입니다. 포스팅을 읽어보시고 어떤 상품인지 파악하셨다면 은행에 가셔서 더 자세하게 상담받고 나에게 맞는 연금상품이 무엇인지 꼼꼼히 따져보고 진행하시길 바랍니다.

 

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